Обращение за реструктуризацией/кредитными каникулами

30.04.2020

С 3 апреля 2020 года согласно Федеральному закону № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» граждане, совокупный доход которых за предшествующий месяц снизился более чем на 30% по сравнению с его среднемесячным доходом за 2019 год, могут обратиться в КПК для получения кредитных каникул на срок до 6 месяцев. Аналогичные меры предусмотрены также и для субъектов МСП из отраслей, наиболее пострадавших от пандемии COVID-19.

Действие закона распространяется на кредитные договоры и договоры займа, в т.ч. обязательства по которым обеспечены ипотекой.

Получить отсрочку платежей могут физические лица, индивидуальные предприниматели и субъекты малого и среднего предпринимательства. Для этого нужно одновременно соответствовать условиям:

  1. Размер займа не должен превышать максимальный размер, установленный Правительством РФ от 3 апреля 2020 г. № 435, а именно:

- 250 тыс. руб. - для потребительских займов физических лиц,

- 300 тыс. руб. - для потребительских займов индивидуальных предпринимателей;

- 1,5 млн. руб. - для займов, выданных в целях, не связанных с предпринимательством, и обязательства по которым обеспечены ипотекой.

  1. Обращение с требованием о предоставлении кредитных каникул поступило в КПК до 30 сентября 2020 года;
  2. Кредитный договор был заключен до 3 апреля 2020 года;
  3. Совокупный доход заемщика (всех созаемщиков) за предшествующий месяц снизился более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год. При этом расчет среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода заемщиков) в целях установления льготного периода должен производиться на основании Методики, утвержденной Постановлением Правительства РФ от 3 апреля 2020 г. № 436;
  4. Требуется предоставление заемщиком в течение 90 дней после даты обращения с требованием о предоставлении кредитных каникул документов, подтверждающих снижение официального (облагаемого налогом) дохода за последний месяц по сравнению со среднемесячным доходом в 2019 году, к числу которых могут относиться:
  • справка о полученных физическим лицом доходах и удержанных суммах налога по форме ФНС за текущий год и за 2019 год (справка 2-НДФЛ от работодателя);
  • налоговая декларация ИП;
  • иной официальный документ, подтверждающий снижение дохода более чем на 30%;
  • документ о регистрации гражданина в качестве безработного;
  • листок нетрудоспособности (на срок не менее 1 мес. - требование закона).

 

Последствия:

В случае непредставления документов в определенные законом сроки либо несоответствия представленных документов установленным законом критериям льготный период будет прекращен, а график платежей по кредиту пересчитан, что в итоге может привести к возникновению у заемщика просроченной задолженности. Напоминаем, что КПКобязан направлять информацию об исполнении обязательств по кредитному в бюро кредитных историй.

В соответствии с уточнениями Банка России нужно помнить, что отсрочкой можно воспользоваться только один раз (обратившись к кредитору в любой день до 30 сентября 2020 года), а по окончании кредитных каникул необходимо будет вернуться к регулярным выплатам по новому графику, рассчитанному кредитором.

 

Порядок обращения:

  • рекомендуем вам заранее удостовериться, что вы соответствуете критериям закона и можете рассчитывать на кредитные каникулы, сможете предоставить необходимые подтверждающие документы;
  • вы можете обратиться с требованием о предоставлении кредитных каникул согласно 106-ФЗ одним из способов:
  • в порядке, предусмотренном договором,
  • по телефону с абонентского номера, информация о котором предоставлена заемщиком кредитору.
  • далее вам необходимо по возможности оперативно (но не позднее 90 дней с даты полученияКПК Вашего требования о предоставлении кредитных каникул) предоставить подтверждающие документы в офис КПК.

Берегите свою кредитную историю и убедитесь, что вы соответствуете всем предусмотренным законом критериям для предоставления кредитных каникул и сможете предоставить необходимые подтверждающие документы, перед направлением в КПК требования на получение кредитных каникул согласно 106-ФЗ.

Помимо кредитных каникул, предусмотренных Федеральным законом № 106-ФЗ,  КПК также готов предложить пайщикам варианты реструктуризации займа.

E-mail для направления требования: документов: perspektiva.kpk@mail.ru